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12家銀行科技投入生變：中信、民生投入增幅超20%，交行、農(nóng)行開啟“搶人大戰(zhàn)”

21金融圈

2024/05/13

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隨著數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施的初步完成，在2023年大模型潮涌帶來(lái)的智能化時(shí)代，頭部銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入已進(jìn)入穩(wěn)步增長(zhǎng)的常態(tài)化階段。

上市公司年報(bào)季拉開序幕，截至4月1日，已有包括6家國(guó)有大行、8家主要股份制銀行、7家城農(nóng)商行在內(nèi)的21家上市銀行發(fā)布2023年年度報(bào)告。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理上述上市銀行財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn)，除浙商銀行以外，發(fā)布相關(guān)數(shù)據(jù)的國(guó)有大行與股份制銀行共計(jì)13家銀行，其中除渤海銀行外的12家銀行2023年的科技投入均已超過(guò)50億元門檻，銀行科技人員數(shù)量同步增長(zhǎng)至12.3萬(wàn)人。

2013年開始，受到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)沖擊，銀行業(yè)開始加碼科技投入，但如今伴隨著銀行數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的逐步完善，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型到了精細(xì)化管理、常態(tài)化運(yùn)營(yíng)的新階段。近期興業(yè)銀行董事長(zhǎng)呂家進(jìn)在2023年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上提到，“興業(yè)銀行經(jīng)歷了‘砸鍋賣鐵也要辦科技’，到‘?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型是生死存亡之戰(zhàn)’的理念轉(zhuǎn)變”。

對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)亦是如此。

在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的常態(tài)化階段，在巨額信息科技投入、大量招聘科技人員之外，頭部銀行在通過(guò)改革組織架構(gòu)與人才培養(yǎng)機(jī)制打通科技創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的“最后一公里”。

從已披露數(shù)據(jù)來(lái)看，2023年頭部上市銀行科技投入金額仍在穩(wěn)步擴(kuò)大。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理已發(fā)布的上市銀行財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2023年12家銀行科技投入均超過(guò)50億元，8家銀行科技投入超過(guò)100億元，其中中信銀行、民生銀行投入增幅超過(guò)20%，與2022年相比銀行科技投入“座次”生變。

“四大行”科技投入均超過(guò)200億元位居行業(yè)前列。具體來(lái)說(shuō)，工商銀行以272.46億元科技投入居于全行業(yè)第一，同比增加3.9%，科技投入占當(dāng)期營(yíng)收比重為3.23%。建設(shè)銀行與農(nóng)業(yè)銀行投入金額相近，建設(shè)銀行科技投入250.24億元，同比增加7.45%，占當(dāng)期營(yíng)收比重為3.25%。農(nóng)業(yè)銀行科技投入248.5億元，同比增加7.06%，占當(dāng)期營(yíng)收比重為3.58%。中國(guó)銀行科技投入223.97億元，同比增加3.97%，占當(dāng)期營(yíng)收比重為3.60%。招商銀行科技投入141.26億元，與2022年基本持平，同比略減0.30%，占當(dāng)期營(yíng)收比重為4.59%，是股份制銀行中科技投入最多的機(jī)構(gòu)，位列全行業(yè)第五位。

2023年，交通銀行科技投入120.27億元，同比增加3.4%，位居第七，盡管從金額上來(lái)看交行的科技投入不是非常突出，但該行連續(xù)兩年科技投入占當(dāng)期營(yíng)收的比重均超過(guò)5%，為5.64%。郵儲(chǔ)銀行科技投入112.78億元，同比增加5.88%，位居第八，占當(dāng)期營(yíng)收比重為3.29%。興業(yè)銀行科技投入83.98億元，同比增加1.78%，位居第九，占當(dāng)期營(yíng)收比重為3.98%。

在諸多股份行中，2023年中信銀行與民生銀行科技投入突飛猛進(jìn)。

繼招商銀行之后，中信銀行成為第二家科技投入超百億的股份制銀行，2023年該行科技投入達(dá)到121.53億元，同比增加38.91%，首次超過(guò)交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等國(guó)有大行，位居全行業(yè)第六位，科技投入占當(dāng)期營(yíng)收的比重達(dá)到5.90%，占比最高。

在2023年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中信銀行董事長(zhǎng)方合英提到，在“五個(gè)領(lǐng)先”中，為打造“領(lǐng)先的數(shù)字化銀行”的科技基座，在近年來(lái)“舉全行之力加大科技投入和人才儲(chǔ)備”，近五年中信銀行平均科技投入增幅達(dá)到20%，全行科技人員占比近10%，總行端科技人員近五年年均增幅38%。民生銀行科技投入在2023年首次超過(guò)50億元，同比增加27.19%達(dá)到59.87億元，已超過(guò)光大銀行，科技投入占當(dāng)期營(yíng)收比重為4.56%，目前科技投入規(guī)模位列第十一位。

每年上千億的科技投入，對(duì)于凈息差收窄、盈利空間被壓縮的銀行業(yè)而言是不小的負(fù)擔(dān)。

從12家頭部銀行信息科技投入占總營(yíng)收的比重來(lái)看，2023年的均值達(dá)到4.12%，較2022年的4.06%增加0.06個(gè)百分點(diǎn)。

在大幅增加科技投入的銀行之外，另一組值得關(guān)注的數(shù)據(jù)來(lái)自平安銀行與光大銀行。平安銀行科技投入已連續(xù)兩年同比下滑，在2023年科技投入金額63.43億元，同比減少8.46%，占當(dāng)期營(yíng)收比重為3.85%，與2022年持平。平安銀行在財(cái)報(bào)中表示，通過(guò)加強(qiáng)科技精細(xì)化管理，賦能全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。光大銀行科技投入首現(xiàn)下降，2023年投入金額為58.15億元，同比減少5.09%，占當(dāng)期營(yíng)收比重為3.99%，光大銀行表示將持續(xù)提升科技投入產(chǎn)出效果，加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)。

提升管理精細(xì)化水平不只是科技投產(chǎn)層面的要求。在2023年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，平安銀行董事長(zhǎng)冀光恒指出，未來(lái)一段時(shí)期，銀行的利潤(rùn)增長(zhǎng)，關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)因素在成本端，包括風(fēng)險(xiǎn)成本、非風(fēng)險(xiǎn)成本壓降，平安銀行通過(guò)此次改革契機(jī)提早布局，提升經(jīng)營(yíng)管理精細(xì)化水平，釋放成本管理空間。風(fēng)險(xiǎn)成本方面，提升客群質(zhì)量，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)成本收入比大幅優(yōu)化，聚焦客戶多層次的風(fēng)險(xiǎn)管理以及建立新的風(fēng)險(xiǎn)模型；非風(fēng)險(xiǎn)成本方面，一是通過(guò)架構(gòu)精簡(jiǎn)、提升人均創(chuàng)利來(lái)降低人力資源成本；二是關(guān)注精準(zhǔn)營(yíng)銷模式優(yōu)化、職場(chǎng)租賃布局優(yōu)化，提升科技投產(chǎn)水平等。

即使是作為“宇宙行”的工行，也在2023年的年報(bào)中強(qiáng)調(diào)塑造高效集約的經(jīng)營(yíng)管理新模式，做優(yōu)對(duì)內(nèi)服務(wù)平臺(tái)更好賦能員工。

2023年大模型浪潮席卷各行各業(yè)，銀行業(yè)對(duì)高學(xué)歷、年輕化、復(fù)合型的金融科技人才需求擴(kuò)張。

除了未披露相關(guān)數(shù)據(jù)的平安銀行外，11家上市銀行科技人員數(shù)合計(jì)已超過(guò)12萬(wàn)人，較2022年增加10328人。工商銀行近兩年科技人員總數(shù)始終以36000人左右維持行業(yè)第一，科技員工占總員工人數(shù)的比重達(dá)到8.6%。

2023年農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行開啟“搶人大戰(zhàn)”，科技人員數(shù)量增幅最大。農(nóng)行2023年科技人員總數(shù)達(dá)到13150人，較2022年末新增3129人，同比增加31.22%，首次超過(guò)招行位居第四位，科技人員數(shù)量占總員工的比重為2.9%。交通銀行的科技人員數(shù)量在2023年末達(dá)到7814人，較2022年末新增1952人，同比增加33.3%，已超過(guò)郵儲(chǔ)銀行，員工占比從2022年末的6.38%增加到8.29%。

值得一提的是，堅(jiān)持“科技興行”的興業(yè)銀行科技員工占比已連續(xù)2年在10%以上，在已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的銀行中占比最高。繼2022年末科技人員數(shù)量同比翻倍后，2023年末又新增超1000名科技人員，總數(shù)量同比增加16.85%達(dá)到7828人，目前科技員工占總員工的比重達(dá)到13.91%。

如何用好去年新招攬的1萬(wàn)名科技人才？銀行業(yè)需要一套更適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的科技人才培養(yǎng)機(jī)制與組織架構(gòu)。

科技人才培養(yǎng)方面，多家銀行在加大招聘力度的同時(shí)向內(nèi)加強(qiáng)科技人才培育，特別是對(duì)高端科技人才的創(chuàng)新激勵(lì)。

工商銀行在財(cái)報(bào)中提到，依托“科技菁英”招聘品牌及集中培養(yǎng)機(jī)制，帶動(dòng)基層金融科技職能加速向創(chuàng)新研發(fā)與營(yíng)銷服務(wù)支持轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)高質(zhì)量科技供給能力。持續(xù)改善科技人才發(fā)展環(huán)境，積極開展科技人才定向支持等交流項(xiàng)目，著力打造頂尖科技人才隊(duì)伍。建設(shè)銀行在2023年實(shí)施金融科技人才工程，持續(xù)推進(jìn)金融科技人才隊(duì)伍建設(shè)，選拔組建金融科技新苗優(yōu)才庫(kù)并組織訓(xùn)練營(yíng)。光大銀行則是從完善創(chuàng)新管理體系建設(shè)方面，通過(guò)成立創(chuàng)新基金加強(qiáng)創(chuàng)新引導(dǎo)與激勵(lì)，做好項(xiàng)目培育與孵化。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，已有包括工商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、光大銀行在內(nèi)的頭部銀行建立了數(shù)據(jù)分析師等科技人才認(rèn)證體系。

工行提到推動(dòng)數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)與業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合，全集團(tuán)數(shù)據(jù)分析師9375人，并通過(guò)建模大賽、數(shù)據(jù)菁英、跨界交流、產(chǎn)學(xué)研融合、體系化訓(xùn)戰(zhàn)結(jié)合等方式，組建“數(shù)據(jù)+業(yè)務(wù)+應(yīng)用”的分析師柔性團(tuán)隊(duì)，深化數(shù)業(yè)融合，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。建設(shè)銀行聯(lián)合香港大學(xué)以“境內(nèi)線上長(zhǎng)訓(xùn)+境外線下短訓(xùn)”的培養(yǎng)模式，覆蓋總分行及直屬機(jī)構(gòu)130名從事數(shù)據(jù)分析相關(guān)工作人士，完成相關(guān)學(xué)習(xí)、考評(píng)后員工可獲得數(shù)據(jù)分析師證書。興業(yè)銀行在2023年實(shí)施了科技人才萬(wàn)人計(jì)劃，加大科技人才培養(yǎng)力度，完善科技條線人才崗位地圖，創(chuàng)新BA(業(yè)務(wù)分析師)、UE(用戶體驗(yàn)師)、低代碼等科技應(yīng)用型人才培養(yǎng)和認(rèn)證體系，開展“學(xué)習(xí)-考試-考核”三位一體的全員數(shù)字化培訓(xùn)，加快培養(yǎng)具有全局視角的高素質(zhì)復(fù)合型人才。全面推廣“BA(業(yè)務(wù)分析師)+SA(系統(tǒng)分析師)+DA(數(shù)據(jù)分析師)+UE(用戶體驗(yàn)師)”新協(xié)同工作機(jī)制，有效促進(jìn)業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)與客戶服務(wù)融合創(chuàng)新。光大銀行則是建立了全行數(shù)據(jù)分析師認(rèn)證和聘任機(jī)制，全行 3000 余人參加認(rèn)證考試，并正式聘任近 700 名數(shù)據(jù)分析師。

在加強(qiáng)人才培養(yǎng)的同時(shí)，為加速業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)融合，2023年建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等進(jìn)一步優(yōu)化組織架構(gòu)改革，強(qiáng)調(diào)跨條線、跨部門協(xié)同，并創(chuàng)新敏捷工作機(jī)制推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型項(xiàng)目落地。

大部分銀行的組織架構(gòu)調(diào)整都是基于此前數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐作出的微調(diào)，從而打通科技創(chuàng)新到生產(chǎn)力的“最后一公里”。例如建設(shè)銀行試點(diǎn)業(yè)務(wù)IT產(chǎn)品經(jīng)理制，推動(dòng)敏捷協(xié)同與業(yè)技融合，提升集團(tuán)研發(fā)質(zhì)效與科技合力。興業(yè)銀行在2023年設(shè)立了數(shù)字運(yùn)營(yíng)部，探索數(shù)字運(yùn)營(yíng)新模式，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化到生產(chǎn)力的躍升。民生銀行在數(shù)字化金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組的決策部署下，推動(dòng)跨部門敏捷協(xié)同機(jī)制不斷優(yōu)化。

相比之下，郵儲(chǔ)銀行的調(diào)整動(dòng)作更為“大刀闊斧”，從總行與高管層面自上而下加強(qiáng)科技引領(lǐng)。該行優(yōu)化調(diào)整總行信息科技板塊組織架構(gòu)，將高級(jí)管理層下設(shè)信息科技管理委員會(huì)更名為金融科技委員會(huì) ；將信息科技管理部、金融科技創(chuàng)新部調(diào)整設(shè)立為金融科技部；將數(shù)據(jù)中心更名為運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)中心，推進(jìn)科技治理架構(gòu)轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化信息科技統(tǒng)籌引領(lǐng)作用。

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