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近日，記者獲悉山東濟(jì)南警方偵破的一起金融“黑灰產(chǎn)”全鏈條打擊的信用卡詐騙案順利進(jìn)入起訴程序。該案在多地收網(wǎng)，打掉以湖北一家“征信”公司為首，在全國(guó)各地發(fā)展代理運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、替信用卡欠款人接聽(tīng)電話阻撓銀行正常催收的非法組織架構(gòu)，并在全國(guó)首次成功摧毀了包括設(shè)計(jì)、招募、運(yùn)營(yíng)的金融“黑灰產(chǎn)”全鏈條，抓獲公司法人及相關(guān)涉案人員共12人。
這起案件的破獲緣于濟(jì)南警方2022年6月在廣發(fā)銀行濟(jì)南分行的一次司法查詢，從來(lái)訪民警對(duì)案件中客戶交易流水調(diào)取的跡象中，廣發(fā)銀行濟(jì)南分行信用卡部工作人員敏銳地察覺(jué)到，這起貌似信用卡糾紛的案件并不簡(jiǎn)單，“很可能涉及金融黑灰產(chǎn)”，于是馬上向廣發(fā)卡中心報(bào)告獲取總行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和支持。由此，一起涉及全國(guó)10多個(gè)省市、30多家銀行的金融“黑灰產(chǎn)”大案，拉開(kāi)了以廣發(fā)信用卡中心牽頭協(xié)調(diào)各商業(yè)銀行配合的警銀聯(lián)合偵破的大幕。
隨著案件偵破，涉案機(jī)構(gòu)湖北一家非法征信公司，利用銀行核銷規(guī)則，設(shè)計(jì)非法核銷流程，在全國(guó)發(fā)展代理商、招募客服人員，替持卡人接聽(tīng)銀行催收電話，誤導(dǎo)銀行催收業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，以達(dá)到幫助債務(wù)人惡意“逃廢債”的犯罪鏈條清晰地浮出了水面。值得關(guān)注的是，被起訴的12人包括了該公司的法人代表、區(qū)域代理人以及惡意“逃廢債”的債務(wù)人。這意味著，本案件實(shí)現(xiàn)了在信用卡金融“黑灰產(chǎn)”打擊方面的重大突破，即從過(guò)往單案式打擊突破了涵蓋上下游的全鏈條打擊！
做為該案?jìng)赊k專案組金融機(jī)構(gòu)代表的廣發(fā)信用卡專家介紹，該案中的非法公司教唆債務(wù)人逃避銀行催收，故意不償還債務(wù)，是目前典型的“反催收”金融“黑灰產(chǎn)”手段和方式。在公安機(jī)關(guān)乃至檢法的高度重視下，實(shí)現(xiàn)突破性的全鏈條打擊，將有力震懾“反催收”等擾亂金融秩序的“黑灰產(chǎn)”。近年來(lái)，廣發(fā)信用卡在各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，將“金融為民”的發(fā)展思想始終落實(shí)在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，持續(xù)以體系化、極致化的方式積極主動(dòng)協(xié)助全國(guó)警方打擊金融“黑灰產(chǎn)”，守護(hù)公眾利益和國(guó)家金融市場(chǎng)秩序。
金融“黑灰產(chǎn)”危害眾多
司法手段是打擊反催收等金融“黑灰產(chǎn)”，守護(hù)金融秩序的最直接有效手段。一直以來(lái)，廣發(fā)信用卡持續(xù)跟蹤研究信用卡相關(guān)金融“黑灰產(chǎn)”犯罪團(tuán)伙的手段和運(yùn)營(yíng)模式，并全力配合公安機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管、工商等政府部門的打擊行動(dòng)。
廣發(fā)信用卡業(yè)務(wù)專家介紹，自2019年起，與信用卡有關(guān)的金融“黑灰產(chǎn)”開(kāi)始陸續(xù)出現(xiàn)。相關(guān)組織通常打著“代理維權(quán)”的旗號(hào)，開(kāi)展“反催收”、“債務(wù)重組”、“代理投訴”、“修復(fù)征信”、“減免息費(fèi)”、“延期還款”等所謂代理“業(yè)務(wù)”，實(shí)則通過(guò)偽造證明、惡意投訴舉報(bào)等方式唆使或協(xié)助債務(wù)人惡意“逃廢債”并非法獲利。受外部環(huán)境的催化，近年這些游走在法律邊緣的行為迅速形成了具有產(chǎn)業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)化、團(tuán)伙化特征的金融“黑灰產(chǎn)”產(chǎn)業(yè)鏈。
相關(guān)金融“黑灰產(chǎn)”的“無(wú)本萬(wàn)利”生意，成為當(dāng)下誠(chéng)信社會(huì)建設(shè)的一顆“毒瘤”。尤其在金融消費(fèi)者的合法權(quán)益方面，造成了嚴(yán)重侵犯。廣發(fā)信用卡業(yè)務(wù)專家介紹，“黑灰產(chǎn)”首先是收取高額傭金，加劇債務(wù)人負(fù)擔(dān)。其次是接觸到大量的債務(wù)人個(gè)人隱私和金融信息，從而通過(guò)個(gè)人信息和數(shù)據(jù)的倒賣，讓債務(wù)人被反復(fù)收割。
此外，信用卡行業(yè)的“黑灰產(chǎn)”對(duì)金融秩序也產(chǎn)生了影響，更是嚴(yán)重侵蝕到社會(huì)信用體系，甚至對(duì)社會(huì)穩(wěn)定也形成了干擾。一些金融“黑灰產(chǎn)”為達(dá)成目的重復(fù)撥打銀行客服熱線及監(jiān)管機(jī)構(gòu)熱線，嚴(yán)重?cái)D占資源，導(dǎo)致正常客戶聲音被淹沒(méi)，真正有需求的公眾無(wú)法得到應(yīng)有的保障。在社會(huì)信用體系方面，作為金融行業(yè)的重要根基，征信是“基礎(chǔ)設(shè)施”建設(shè)的重要一環(huán)，“黑灰產(chǎn)”通過(guò)各種說(shuō)辭或偽造的證明文件等非法手段以達(dá)到其修改征信記錄的目的，影響征信體系建設(shè)，形成了不良示范效應(yīng)，對(duì)社會(huì)征信體系的構(gòu)建帶來(lái)嚴(yán)重負(fù)面影響。
警銀合力開(kāi)展全鏈條重拳打擊
在監(jiān)管部門的高度重視和指導(dǎo)下，近年來(lái)，廣發(fā)信用卡建立了打擊金融“黑灰產(chǎn)”的常態(tài)化機(jī)制，在客戶服務(wù)、資產(chǎn)管理等對(duì)客渠道深入研究挖掘反催收的相關(guān)違法犯罪線索，并及時(shí)與各地公安機(jī)關(guān)進(jìn)行線索溝通移交，密切配合公安機(jī)關(guān)的打擊行動(dòng)。
近三年來(lái)，廣發(fā)信用卡先后協(xié)助多地公安機(jī)關(guān)破獲多起反催收涉嫌違法案件：協(xié)助中山市公安機(jī)關(guān)立案查處“債減減”非法經(jīng)營(yíng)案；協(xié)助北京市公安機(jī)關(guān)立案?jìng)赊k客戶李某敲詐勒索案；協(xié)助湖北宜昌市公安機(jī)關(guān)立案?jìng)赊k宜昌思x公司詐騙案；移交廣州“法免免”涉嫌詐騙案犯罪線索及“廣州誠(chéng)荃”代理投訴詐騙案線索，該兩宗案件先后被南京市公安機(jī)關(guān)以涉嫌詐騙罪立案?jìng)刹?，涉案人員也已被采取刑事拘留強(qiáng)制措施。
非法征信公司案件的12名犯罪嫌疑人成功落網(wǎng)，揭開(kāi)了該公司、相關(guān)代理人員以及部分債務(wù)人違法犯罪的一角，標(biāo)志著警銀聯(lián)手合力“圍剿”金融黑灰產(chǎn)全鏈條的第一步正式走出。接下來(lái)，廣發(fā)信用卡將繼續(xù)溝通協(xié)助公安機(jī)關(guān)開(kāi)展全鏈條、全國(guó)性的深度打擊行動(dòng)。
通過(guò)近年來(lái)廣發(fā)信用卡協(xié)助全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)偵辦的打擊金融“黑灰產(chǎn)”案件可以看出，從最開(kāi)始公安機(jī)關(guān)以非法經(jīng)營(yíng)、敲詐勒索、詐騙等罪名實(shí)施的單案打擊，到目前山東濟(jì)南公安推動(dòng)的針對(duì)覆蓋反催收上下游的全鏈條打擊，一系列逐步深入的打擊行動(dòng)，必將對(duì)金融反催收犯罪鏈條予以重創(chuàng)。
落實(shí)“金融為民”，廣發(fā)卡多元機(jī)制守護(hù)金融安全
作為央企成員單位的下屬機(jī)構(gòu)，廣發(fā)信用卡始終秉持“金融為民”的理念，將“金融安全”視作一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的底線和紅線。廣發(fā)信用卡內(nèi)部建立了橫跨數(shù)個(gè)部門的金融“黑灰產(chǎn)”專項(xiàng)小組，不斷優(yōu)化打擊“黑灰產(chǎn)”的頂層體系和制度設(shè)計(jì)。
在警銀合力治理打擊之外，廣發(fā)信用卡還通過(guò)防范、倒查、處置、宣傳等一系列“組合拳”，助力建設(shè)風(fēng)清氣正的金融生態(tài)和社會(huì)生態(tài)。
打鐵還需自身硬。廣發(fā)信用卡將良好的客戶體驗(yàn)作為經(jīng)營(yíng)發(fā)展的生命線，持續(xù)推進(jìn)全業(yè)務(wù)流程管理不斷創(chuàng)新和優(yōu)化，擴(kuò)大智能監(jiān)測(cè)和智能輔助平臺(tái)的應(yīng)用，從源頭筑起“防火墻”，實(shí)時(shí)為消費(fèi)者權(quán)益保駕護(hù)航。在金融糾紛解決方面，廣發(fā)信用卡探索建立了多元化解糾紛機(jī)制，在自身的渠道建設(shè)上，主動(dòng)打開(kāi)正門，在熱線電話、APP等諸多渠道設(shè)置入口，持續(xù)暢通客戶溝通渠道。在糾紛調(diào)解上，廣發(fā)信用卡與廣東正和銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心、廣州市金融糾紛調(diào)處中心等金融調(diào)解組織充分協(xié)作，針對(duì)各類金融消費(fèi)糾紛提供公正、便捷、高效的處理服務(wù)。
面對(duì)信用卡行業(yè)“黑灰產(chǎn)”作案手法日益狡詐、技術(shù)手段復(fù)雜化的趨勢(shì)，廣發(fā)信用卡充分發(fā)揮金融科技的經(jīng)營(yíng)底座能力，提升對(duì)金融“黑灰產(chǎn)”的分析識(shí)別精準(zhǔn)度，運(yùn)用聲紋、知識(shí)圖譜等技術(shù)，搭建“反催收客群”識(shí)別模型和“反催收集團(tuán)庫(kù)”，緊盯反催收投訴新手段，并通過(guò)完善線索監(jiān)控和上報(bào)機(jī)制推動(dòng)警銀合力打擊。
信用卡行業(yè)“黑灰”產(chǎn)帶來(lái)了金融機(jī)構(gòu)和消費(fèi)者“雙輸”局面，其中消費(fèi)者遭受的影響更為直接和深重。廣發(fā)信用卡以宣傳入人心，持續(xù)通過(guò)擁有數(shù)千萬(wàn)關(guān)注量的自媒體矩陣、以及與權(quán)威媒體的充分聯(lián)動(dòng)，向金融消費(fèi)者宣導(dǎo)金融知識(shí)和辨別“黑灰產(chǎn)”的危害，提升社會(huì)公眾風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)防范能力，助力構(gòu)建預(yù)防和打擊金融“黑灰產(chǎn)”的“人民防線”。
未來(lái)，廣發(fā)信用卡將繼續(xù)堅(jiān)決踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想，提升經(jīng)營(yíng)管理效能，為公眾和社會(huì)創(chuàng)造更多價(jià)值。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，廣發(fā)信用卡對(duì)內(nèi)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理，對(duì)外提升各方合作聯(lián)動(dòng)打擊金融“黑灰產(chǎn)”的效率，切實(shí)保障消費(fèi)者權(quán)益，為構(gòu)建和諧的金融環(huán)境和社會(huì)環(huán)境貢獻(xiàn)力量，繼續(xù)攜手公安機(jī)關(guān)通過(guò)警銀聯(lián)動(dòng)掀起打擊金融“黑灰產(chǎn)”的新高潮。
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