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摘要：業(yè)內(nèi)人士表示，新安銀行是首個由民營銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲Y絕對控股銀行的案例，當(dāng)前部分民營銀行面臨發(fā)展瓶頸，引入更有實(shí)力的股東，有利于穩(wěn)健發(fā)展，是正常的市場化選擇。
民營銀行再迎國資股東，而且此次是由國資絕對控股。
11月28日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金監(jiān)總局”）官網(wǎng)披露的《關(guān)于安徽新安銀行股份有限公司變更股權(quán)事宜的批復(fù)》，同意合肥興泰金融控股（集團(tuán)）有限公司（下稱“興泰控股”）受讓安徽省南翔貿(mào)易（集團(tuán)）有限公司持有的安徽新安銀行（下稱“新安銀行”）6億股股份。受讓后，興泰控股合計(jì)持有該行6億股股份，持股比例為30％。
批復(fù)同時顯示，同意安徽建工集團(tuán)控股有限公司（下稱“安徽建工集團(tuán)”）受讓安徽中辰投資控股有限公司持有的新安銀行1.2億股股份，受讓合肥華泰集團(tuán)股份有限公司持有的新安銀行1億股股份。受讓后，安徽建工集團(tuán)合計(jì)持有該行2.2億股股份，持股比例為11％。
此外，根據(jù)批復(fù)，同意合肥高新建設(shè)投資集團(tuán)有限公司（下稱“合肥高新集團(tuán)”）受讓安徽金彩牛實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司持有的新安銀行1.8億股股份，受讓合肥華泰集團(tuán)股份有限公司持有的新安銀行0.2億股股份。受讓后，合肥高新集團(tuán)合計(jì)持有該行2億股股份，持股比例為10％。
公開資料顯示，此次受讓股份的三家公司，均為安徽省地方國資。其中，興泰控股是經(jīng)合肥市國資委授權(quán)經(jīng)營合肥市國有金融資產(chǎn)的地方金融控股公司；安徽建工集團(tuán)是安徽省委、省政府直屬的大型現(xiàn)代化國有企業(yè)；合肥高新集團(tuán)則是合肥市高新區(qū)管委會直屬國有企業(yè)。
這意味著，安徽地方國資將合計(jì)持有51%的新安銀行股份。由此，新安銀行也將成為由國資絕對控股的中小銀行。
官網(wǎng)顯示，新安銀行是安徽省首家民營銀行，于2017年11月18日成立，注冊資本20億元，由安徽省南翔貿(mào)易（集團(tuán)）有限公司、安徽金彩牛實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司、合肥華泰集團(tuán)股份有限公司、安徽中辰投資控股有限公司四家民營法人企業(yè)發(fā)起成立。
另據(jù)新安銀行2023年報，該行去年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3.26億元，同比增長0.47%；實(shí)現(xiàn)凈利潤0.44億元，同比減少71.76%；凈息差為1.92%，同比下降4.2%。此外，資本充足率和核心一級資本充足率分別同比下降1.73%、0.99%；不良貸款率同比上升7.3%。
事實(shí)上，這已是年內(nèi)第二例由地方國資入主民營銀行的案例。但業(yè)內(nèi)人士指出，此次新安銀行是首個由民營銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲Y絕對控股銀行的案例。
不久前的8月12日，金監(jiān)總局在官網(wǎng)發(fā)布批復(fù)，同意南昌金融控股有限公司（下稱“南昌金控”）受讓正邦集團(tuán)有限公司（下稱“正邦集團(tuán)”）持有的裕民銀行6億股股份。受讓后，南昌金控取代正邦集團(tuán)成為裕民銀行的第一大股東，持股比例為30％。這是地方國資首度成為民營銀行第一大股東。
自2014年試點(diǎn)開閘，首批民營銀行已走過10個年頭。根據(jù)民營銀行發(fā)展定位，監(jiān)管對其提出了“一行一店”、由民間資本發(fā)起設(shè)立，且單一股東持股比例上限為30%等多方面要求。
金監(jiān)總局同時在上述批復(fù)中指出，新安銀行應(yīng)加強(qiáng)股權(quán)管理，進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格控制股東關(guān)聯(lián)交易，完善公司治理與內(nèi)部控制機(jī)制，防范和化解風(fēng)險。
在多名民營銀行內(nèi)部人士看來，年內(nèi)兩家民營銀行股東的調(diào)整，向業(yè)內(nèi)釋放了積極信號。“之前監(jiān)管要求股東是民營企業(yè)，一定程度上有所限制，現(xiàn)在允許其他類型股東進(jìn)入，意味著未來股東的多元化發(fā)展趨勢，有利于這些銀行的經(jīng)營發(fā)展。”一位民營銀行人士表示。
有銀行業(yè)資深人士告訴《財經(jīng)》，目前市場競爭日趨激烈，相較于具有資金成本優(yōu)勢的大銀行，部分民營銀行在發(fā)展中面臨的瓶頸愈發(fā)明顯。在中央防風(fēng)險的背景下，部分機(jī)構(gòu)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，主要是為了提升可持續(xù)發(fā)展能力。引入更有實(shí)力的股東，這是正常的市場化選擇。
值得注意的是，業(yè)內(nèi)一直有關(guān)于民營銀行放開股東限制的呼吁。某民營銀行高管曾撰文指出，近年來，大型銀行和股份制銀行資本基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，呈逆勢走高態(tài)勢。而中小銀行普遍則在11%-13%間徘徊，資本補(bǔ)充面臨很多困難。尤其是民營銀行缺乏常態(tài)化的資本補(bǔ)充工具，而且股東準(zhǔn)入門檻高，增資擴(kuò)股難度大。
對此，上述民營銀行高管建議適度放寬民營銀行股東資質(zhì)要求。鼓勵國資或者其他混合資本進(jìn)入民營銀行，形成以民營資本為主、多元化混合型資本參與的股權(quán)結(jié)構(gòu)，幫助民營銀行增強(qiáng)綜合競爭力。
另據(jù)《財經(jīng)》此前從部分民營銀行人士處了解到，除了國資，外資機(jī)構(gòu)亦有望入股民營銀行。“有外資機(jī)構(gòu)在與民營銀行接觸，目前沒有相關(guān)限制，未來不排除外資機(jī)構(gòu)的進(jìn)入。”某民營銀行高管告訴《財經(jīng)》。
伴隨多元股東的引入，民營銀行的“民營”標(biāo)簽正逐漸褪去。上述銀行業(yè)資深人士認(rèn)為，允許國資等其他類型股東進(jìn)入民營銀行，可看作對民營銀行的“民營”性質(zhì)的淡化，“把民營銀行看作一般意義上的商業(yè)銀行來監(jiān)管，可能會對它們的發(fā)展更為有利”。
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