3月30日，民生銀行發(fā)布2014年度業(yè)績報告。根據(jù)民生銀行披露的年報報告顯示，該行的具體利潤及收入數(shù)據(jù)如下表所示。
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報告期內(nèi)，民生銀行實施了小微金融和零售銀行的部門分拆，截至報告期末，管理個人客戶金融資產(chǎn)10730.23億元，其中，儲蓄存款5316.28億元。零售非零客戶較年初新增588.78萬戶，基礎(chǔ)客戶增長取得新突破，關(guān)鍵是客戶增長方式發(fā)生根本改變，移動運營、社區(qū)網(wǎng)點、信用卡交叉銷售、電子渠道均成為重要的新客戶來源渠道。
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2014年，民生銀行積極推進消費信貸。借助新常態(tài)居民部門加杠桿，作為財富客戶的重要產(chǎn)品組合，加大消費信貸制度創(chuàng)新力度，報告期內(nèi)，全行累計發(fā)放消費貸款459.49億，余額達到930.02億，比年初新增130.42億，個人金融資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。
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報告期內(nèi)，民生銀行加大交叉銷售力度。著力強化零售與信用卡、零售與對公的交叉銷售，在加大制度激勵的同時，整合業(yè)務(wù)流程，推進“一表雙卡”，上線2+N新流程，實現(xiàn)遠程激活，新增信用卡與零售交叉客戶突破100萬戶，新增代發(fā)工資單位客戶超過10000戶。注重產(chǎn)品創(chuàng)新。一是小區(qū)生活圈項目，微社區(qū)營銷平臺、特惠商戶平臺、銀聯(lián)錢包、網(wǎng)上商城、消費回饋等系統(tǒng)成功上線并在部分分行試點；二是整合個人客戶零售、信用卡、電子銀行三大積分體系，完成積分遷移、積分轉(zhuǎn)換，為全行搭建統(tǒng)一的積分商城營銷平臺。
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截至報告期末，民生銀行小微客戶數(shù)達291.19萬戶，比上年末增長100.70萬戶，增幅達52.86%。小微有貸客戶戶均貸款水平為155萬元，較上年末下降13.09%。小微貸款余額達4027.36億元，比上年末下降19.86億元。
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報告期內(nèi)，民生銀行信用卡中心積極貫徹落實?“兩小金融”戰(zhàn)略，堅持“以客戶為中心、以市場為導向、以創(chuàng)新為靈魂”的經(jīng)營理念，不斷調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，大力推廣高收益的消貸卡產(chǎn)品，創(chuàng)新開展互聯(lián)網(wǎng)渠道的信用卡申請及快速審批業(yè)務(wù)，強化全流程風險管控保持資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。報告顯示，民生銀行信用卡業(yè)務(wù)繼續(xù)保持快速、穩(wěn)健增長。截止報告期末，民生信用卡累計發(fā)卡量突破兩千萬張的大關(guān)，信用卡累計發(fā)卡量如下圖所示：
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圖一：民生信用卡累計發(fā)卡量
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在產(chǎn)品方面，民生信用卡中心推出銀聯(lián)品牌民生車車信用卡，發(fā)行信用卡中心首張國際組織單標信用卡—美國運通品牌全幣種白金信用卡，首創(chuàng)推出涵蓋留學前、中、后服務(wù)的禮遇服務(wù)體系。在服務(wù)方面，全面升級原有增值服務(wù)平臺，根據(jù)不同卡片級別，客戶可獲得不同數(shù)量的增值服務(wù)積點，并可通過登錄民生信用卡手機銀行或致電貴賓專線輕松兌換快捷預(yù)約服務(wù)。
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在信貸額度上，截至2014年末，民生信用卡貸款余額依然有較大幅度的增長，但增速較上年已有所下滑（見圖二）。
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圖二：民生信用卡貸款余額
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在用卡推廣方面，不斷擴大特惠商戶規(guī)模、提高商戶質(zhì)量，轉(zhuǎn)變商戶結(jié)構(gòu)，全國特約商戶5.2萬戶，為客戶提供了涵蓋衣、食、住、行的全方位增值服務(wù)。此外，還成功建設(shè)了外交部12308全球領(lǐng)事保護與服務(wù)應(yīng)急呼叫中心利民惠民公益工程。報告期內(nèi)，民生信用卡交易額有較大幅度的增長，同樣，增速較上年也有大幅下滑（見圖三）。
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圖三：民生信用卡交易額
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截止報告期末，民生信用卡應(yīng)收賬款余額1476.78億元，比上年末增長30.34%；非利息凈收入111.25億元，同比增長44.71%。報告中并未披露民生信用卡不良率，但該行個人貸款不良率保持在低位運行。報告期內(nèi)，民生銀行涵蓋小微業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)的零售評分模型與分池工具已開始在零售業(yè)務(wù)信貸準入、額度確定、貸后預(yù)警中應(yīng)用，以上風險計量工具的優(yōu)化與應(yīng)用顯著提升了民生銀行的信用風險管理水平。
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（備注：本文根據(jù)民生銀行公開發(fā)布的2014年年報整理而來）
