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信用卡民生銀行攜手山姆，深耕零售市場

民生銀行攜手山姆，深耕零售市場

懂財帝

2024/08/09

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信用卡的處境在改變，核心是「人」的改變。

競爭戰略之父邁克爾?波特說過，進入低速增長或萎縮市場的行業，有三條最基本的競爭戰略可以選擇：一是總成本領先，二是差異化，三是聚焦。

近年來，信用卡行業發展滯緩，多家銀行的累計發卡量下降。而近日民生銀行牽手山姆，推出聯名信用卡，試圖從質價比入手，作為新的差異化策略，引領品質消費。

該聯名信用卡最大的亮點，即是更具含金量的權益體系。

山姆卓越主卡會員全年最高9600元的返利，山姆普通主卡會員全年最高可返1800元。

民生銀行副行長張俊潼表示，“民生山姆聯名信用卡既是山姆和民生銀行‘以客為尊’的雙向奔赴，也是堅持長期主義、創造美好生活的戰略合作。”

01 | 供給側革新

萬物皆有周期。20余年來，國內的信用卡行業幾經繁榮與下行，近年進入調整階段。

從2023年上市銀行年報來看，六大國有大行中，有三家的信用卡累計發卡量負增長（另有兩家沒有公布相關數據）。股份制銀行中，“零售之王”招行也卷不動信用卡了，同比下降超過5%。

要知道，2016年和2017年，我國的信用卡增速一度接近30%。

信用卡會被邊緣化，最直接的原因無外乎是，其本身的優勢正在逐漸消失，吸引力變弱。

一方面，花唄、京東白條等移動支付快速崛起，通過較低的申請門檻吸引了大量用戶，且又不需要支付年費，顯得整體更優惠。

另一方面，和發達國家相比，國內信用卡手續費低，整體優惠力度有限。甚至今年以來，國內多家銀行權益縮水，通過積分端增門檻、權益端減類別等手段，降低信用卡營運成本。

而在美國，為了吸引用戶，發卡機構通常會設置豐厚的開卡獎勵，開卡后前三個月消費滿500美元返現300美元、無須先消費就送100美元的亞馬遜網購物卡等等，平時的積分兌換范圍也更廣。

信用卡的處境在改變，核心是「人」的改變。

民生銀行從客戶視角出發，重新審視用戶的需求和痛點，發現人們在認為“該花就花”的同時，也注重精打細算。

這是民生銀行信用卡選擇牽手山姆銀行的原因。山姆專注為會員提供高品質的商品、有競爭力的價格，打造出“超值”的體驗感。

同時，山姆經營會員的長期價值的經營邏輯，也與民生銀行的長期主義理念不謀而同。

山姆以更有價值的權益回饋會員，促使其持續辦卡消費。民生銀行精耕細作客戶，構建客戶的全生命周期管理體系，讓其更加堅定對該行的信任與選擇。

基于雙方的特點和優勢，民生山姆聯名信用卡從供給端自我革新，把實惠落到實處。

具體來看，山姆卓越主卡會員使用本人聯名信用卡在中國各大山姆會員商店或山姆官方APP消費，除可獲得實付金額2%的山姆卓越指定消費返利（每月最高500元）外，還可獲得實付金額2%的聯名信用卡指定山姆消費返利（每月最高200元）。

卓越主卡會員在云閃付、微信、支付寶等渠道使用本人聯名信用卡線上消費，還可額外獲得0.2%的返利（每月最高100元）。

也就是說，山姆卓越主卡會員在以上渠道消費，累計可享每月最高800元，全年最高9600元的返利。

同理，山姆普通主卡會員每月最高可獲得民生山姆聯名信用卡專屬的150元返利，全年最高可返1800元。

據悉，上述返利將以山姆回饋金的形式自動返還到山姆會員回饋金賬戶。

另外，如果客戶綁定了其本人名下的民生借記卡，首次開通自動還款功能，并完成一筆自動還款交易，還可獲得價值50元的山姆回饋金。

至于很多會員關注的信用卡年費問題，民生山姆聯名信用卡也給予了很大程度的優惠。首年免年費，當年在山姆會員商店(含山姆APP)內消費1筆，或開通民生借記卡關聯還款且成功還款一筆，即可免次年年費。

據介紹，這張聯名卡是銀聯品牌的標準白金級信用卡，是真正的“消費返利不設名額限制、返利比例實惠、返利自動到賬，返利月月可用”。

02｜擴大朋友圈

信用卡曾經是很多人的標配，他們使用信用卡，其實并不是看中了信用卡“先花后還”的功能，而是其自帶的經濟能力象征。

他們擁有高消費能力，穩定的收入，對信貸存有較大需求。

為吸引和留住更多用戶，民生銀行積極加強信用卡的文化內涵，場景延伸至象征品質生活的山姆會員店。

山姆定位高端零售，致力于幫助會員選擇性價比最高的產品和服務。

當山姆會員卡成了消費者熱衷的身份專屬標志，民生銀行就與山姆推出聯名信用卡，精選目標客群，同時還能針對性地滿足中高端客群差異化的消費需求。

正如民生銀行副行長張俊潼表示，民生山姆聯名信用卡打造出的一張權益煥新的聯名卡，將以更高價值的返利、更全方位的服務，著力構建更具特色化、更有獲得感的高品質生活支持體系。

廣大消費者往往愿意花額外的錢買“美好生活”，所以民生銀行除了推出聯名信用卡，還正在聯合山姆籌建首家開在山姆所在商業體內的民生銀行社區支行。

未來，持卡人可以在逛山姆之余，順便辦理銀行卡、生活繳費、財富管理、消費信貸等全方位金融業務。

此次民生銀行和山姆的合作，是“零售+金融”跨界融合的典型案例，是雙方堅持長期主義的重要實踐，為客戶搭建一站式、高效的“零售+金融”便捷服務模式，豐富用戶的消費空間。

“民生山姆聯名信用卡不僅發揮了金融與零售的雙重優勢，更將各方的品牌理念和服務宗旨完美融合，為用戶帶來更多的實惠、更好的消費體驗。”中國銀聯黨委副書記郭大勇表示。

03｜破圈年輕人

#為什么年輕人不愛信用卡了#、#為什么年輕人不愿意用信用卡了#、#為什么年輕人開始討厭信用卡了#等話題，時不時在微博引發熱議，閱讀量動輒幾千萬、過億，折射了信用卡的“拉新”困境。

作為伴隨互聯網成長的一代人，年輕人看重信貸產品的可獲性，網貸產品的開通和使用最快可需幾秒，而信用卡的獲取涉及較長的鏈條，包括申請、獲批、激活等，難以在便捷程度與網貸競爭。

雖然年輕人“難搞”，但在存量時代，原有的高端客戶滲透率已經較高，年輕人成為信用卡的主要客群，越來越受銀行重視。

這與其購買力有關。QuestMobile發布的一份報告顯示，截止2023年7月，25-40歲之間、身處三線及以上城市、線上消費能力1000元及以上的人群規模已達2.45億，90后超過80后成為主力。

該報告還指出，完善的會員體系、售賣大規格家庭裝產品的倉儲會員店受到這些年輕人的青睞。

這和山姆的會員數據大致。截至2021年11月底，山姆會員店在中國的會員數量突破400萬人，僅會員費收入就達10.4億元，其中最大的增長點來源于城市里的年輕人。

現實中，山姆確實被年輕人擠爆，把其變成網紅熱門地。

在某社交平臺，山姆的筆記近百萬條，點贊普遍過千。在某視頻網站，山姆探店視頻層出不窮，播放量可高達數百萬。

民生銀行推出民生山姆聯名信用卡，正是對年輕人的剛性需求的洞察。年輕人追求性價比，該聯名信用卡便提高權益。年輕人喜歡網紅效應，該行就選擇了年輕人愛逛的山姆，實現多方的共贏。

之前，銀行在年輕人獲客端受挫，部分原因是產品與年輕人的消費習慣有偏差，比如不夠便捷。

這次，在銀聯的支持下，該聯名信用卡將基于“無界卡”產品體系和“會員一碼付”等支付產品，讓持卡人享受更高效的數字支付及增值服務，與他們建立更緊密的連接。

此外，民生銀行選擇聯名信用卡這種載體，也是迎合年輕人的多元興趣。

什么是信用的意義？大概就是創造價值。

數據顯示，當前我國人均持有信用卡和借貸合一卡僅為0.54張，意味著信用卡能擴展的空間還很大。民生銀行攜手山姆，再向前走了一步。

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